Foto cedida porDreamstime Os ladrões cibernéticos coletam informaçõesde cartões de crédito

Às vezes, o PayPal ou seu próprio banco mandam um e-mail aparentemente oficial informando-o de que alguém está invadindo sua conta. Para verificar isso, eles pedem que você clique em um link, vá para um site que parece ser o oficial e digite suas informações pessoais. “Isso é estranho!”, você pensa. “Eles já têm todas essas informações.” E você está certo. Mais uma vez, você está sendo vítima de uma potencial fraude online.

Antes da internet, as tentativas de fraude eram mais diretas. Alguns ladrões mais habilidosos conseguiam pegar sua carteira ou bolsa sem que você percebesse. Bastava ligar para os bancos e companhias de cartão de crédito, porém, para evitar esse tipo de problema. Graças à internet, e também a um pouco de falta de informação de sua parte, os ladrões podem roubar sua carteira virtual e gastar todo seu dinheiro sem que você perceba.

O problema se tornou tão grave que, em 2000, o FBI e o National White Collar Crime Center lançaram o Internet Crime Complaint Center (IC3) como um centro de distribuição de informações relativas a crimes cibernéticos.

Até junho de 2007, o IC3 registrou 1 milhão de queixas. A grande maioria dos casos envolvia perda financeira relacionada a fraude. A soma das perdas foi estimada em US$ 647,1 milhões. Como as pesquisas indicam que apenas um de sete incidentes são denunciados, as perdas reais, contudo, podem ser ainda maiores. Cada um das vítimas do “governo nigeriano” perdeu em média US$ 5.100 [fonte: press release da IC3].

Felizmente, você não precisa esperar que sua conta chegue no vermelho para descobrir que foi vítima de ladrões de internet. Os alertas de fraude online podem notificá-lo sempre que houver uma movimentação suspeita em sua conta.

A Internet: o ambiente perfeito para os ladrões virtuais

 

A internet é uma boa fonte de informação para todos, inclusive para ladrões de identidade e fraudadores. Você pode achar qualquer coisa na internet e isso inclui consumidores que, inadvertidamente, compartilham informações pessoais e são vítimas de golpes. Qualquer pessoa que usa a internet está sujeita a esse tipo de problema. O IC3 recebeu reclamações de vítimas com idade de 10 a 100 anos de todos os lugares dos Estados Unidos.

Tipos de queixas das fraudes online     Número total de queixas à IC3 em 2006: 207.492 Prejuízo total: US$198,4 milhões, a maior soma de todos os tempos Prejuízo médio individual: US$ 724 Categoria mais comum de fraude: Fraude de leilões online (cerca de 45% das reclamações) Perfil mais comum dos fraudadores: Homens (75%) moradores nos Estados Unidos (61%) Ponto de contato: 74% por e-mail e 36% por sites da internet. [fonte: 2006 Annual Report of the Internet Crime Complaint Center (IC3) (relatório anual da IC3)]

Uma fraude é uma representação enganosa da realidade ou o ocultamento de fatos importantes que encorajam as vítimas a fazer algo que vai prejudicá-las. O site IC3 (em inglês) mostra os tipos mais comuns de fraude da internet:

• Fraude da farmácia online: os consumidores respondem a e-mails de farmácias online que cobram um preço muito baixo. O perigo é receber drogas falsificadas que não estão de acordo com os padrões de qualidade das empresas.
• Fraude em sites de leilão eletrônico: você compra o item mas não o recebe.
• Loteria fraudulenta: os participantes pagam para jogar ou para receber o prêmio.
• Roubo de identidade: os ladrões de internet roubam dinheiro por meio do roubo de identidade. Eles se passam pela vítima e usam seu nome, número de CPF, conta de banco e outras informações. Os ladrões podem acessar essa informação por meio de:
  • Invasões a banco de dados de computadores particulares e empresariais.
  • Phishing – o ato de enviar e-mails ou mensagens pop-up que persuadem o consumidor a liberar informações pessoais ou financeiras.
  • Spoofing – o ato de direcionar os consumidores a sites falsos que se parecem muito com os sites oficiais.
  • Spywares baixados pela internet. Spywares são programas que se alojam na memória do computador e coletam informações pessoais.
• Fraude financeira: promessa de um empréstimo garantido se uma taxa for paga como adiantamento. Isso pode estar vinculado a caridades fraudulentas, propostas de trabalho em casa que pagam salários altos e empréstimos que prometem render mais no futuro.

As instituições financeiras estão bem cientes da magnitude da fraude online. A maioria oferece uma variedade de serviços que ajuda os consumidores a evitar fraudes e perdas financeiras. Um desses serviços é o alerta de fraude online.

Notificação para redução de danos

 

Um alerta de fraude online pode deixá-lo ciente de uma atividade suspeita em sua conta do banco ou cartão de crédito. Ao ser notificado, você pode informar à instituição financeira que uma pessoa não autorizada está usando sua conta. E você pode descobrir tudo sobre essa atividade sem ter de esperar chegar a fatura do cartão de crédito.

Um alerta de fraude é uma notificação eletrônica especial. Veja como funciona. Primeiro, você deve configurar as opções de seu banco ou outra organização para receber as notificações. Isso pode acontecer quando for feito um saque de mais de US$ 200, uma compra no cartão de crédito superior a US$ 500 ou quando o banco recebe uma notificação de mudança de endereço. Você pode pedir para ser notificado por e-mail ou mensagem de texto SMS.

Imagem cedida por AOL Os alertas podem ser enviados por mensagem instantânea ou e-mail

Uma vez configuradas as opções, os bancos monitoram automaticamente as atividades de sua conta. Se uma transação exceder o limite, um alerta é enviado automaticamente. Se nenhuma atividade não autorizada aconteceu, você pode ignorar o alerta. Se existir um problema, porém,você pode ligar para o banco imediatamente.

Se o alerta de fraude for uma notificação interativa, você pode responder a mensagem e aprovar ou negar a transação suspeita. Por exemplo, uma notificação interativa pode dizer: “Sr. Azevedo, uma compra de R$ 1.000 foi feita no seu cartão de crédito no dia 3 de agosto. Se você não efetuou essa compra, digite 1 agora.”

Além das notificações gratuitas, algumas instituições financeiras oferecem possibilidades personalizadas de alertas online. A empresa JP Morgan Chase, por exemplo, tem um programa de detecção de fraudes que custa US$ 8 por mês. Os correntistas podem receber alertas online sobre as seguintes atividades da conta:

• Transações internacionais (fora dos Estados Unidos)
• Empréstimos
• Transações pela internet
• Transações de valor muito alto (mais de US$ 1.000)
• Notificações de mudança de endereço
• Novas requisições de senha
  
• Requisições de transferência
• Requisições de novos cartões de crédito
• Adesão de novos usuários autorizados

[fonte: Chase Online (em inglês)]

As empresas de cartão de crédito também oferecem alertas de fraude online e proteção contra roubo de identidade. Os clientes dessas empresas podem pagar uma taxa mensal para monitorar atividades suspeitas. [fonte: Discover Card].

As três maiores agências de crédito dos Estados Unidos – Equifax, TransUnion e Experian – também oferecem a possibilidade de alertas de fraudes online. Todas cobram taxas equivalentes.

O que é uma agência de crédito?Quando um consumidor abre uma linha de crédito para empréstimo ou cartão de crédito, potenciais credores usam seus dados pessoais para checar as informações da pessoa.     As agências de crédito rastreiam seu histórico de pagamento para avaliar seu risco de crédito. Depois de feito o rastreamento, as agências de crédito se reportam ao credor. Você também pode requerer seu relatório de crédito a qualquer momento.

A coisa mais importante a se lembrar sobre o alerta de fraudes online é que você deve agir no momento certo. Sua conta o notifica sobre as atividades suspeitas, mas você, o cliente, deve abrir uma queixa e agir.